我叫阿文,男,今年26岁,单身无负担,毕业两年,在一家会计师事务所从事审计、所得税的汇算清缴及会计税务等工作,工作相对稳定。目前年收入在5.3万元左右,扣除每月的社保、个人所得税及住房公积金之后仅剩下4.4万元。我没有购买诸如重大疾病意外伤害之类的商业保险。父母今年55岁,在老家没有退休金,目前仍能收支平衡,一年给父母4000元生活费足已。目前在佛山没有住房,住亲戚家里,无需出房租,每月开支主要是上下班车费及在外的伙食费及通讯费等,每月开支在1000元左右。
目前手中有储蓄2.5万元,其中:5月份起每月定投基金500元,期限为3年,7月份购买诺安基金5000元;1月入市持有工商银行股票3000元,准备长期持有,另外持有南方航空股票2000元。不能随便支取的住房公积金账户6000元,其余为银行储蓄。计划在2010年上半年在佛山市区买套面积大约70平方米两室一厅的二手房,请问如何理财才能实现这一目标,拥有一套属于自己幸福的小家呢?谢谢。 (读者 阿文)
【理财师回复】:
从客户的财务状况来看,虽然收入不算高,但工作还算稳定,且单身无负担,无负债,属于收支状况良好的年轻单身一族。因此只要提前做好合理规划,可为将来实现买房买车计划打好基础。
1.阿文资产负债状况:总资产2.5万元,无负债,财务健全。资产主要由金融资产组成,其中存款占28%,基金占28%,股票占20%等成长性资产,流动性资产占比较高,已有可支付6个月的紧急预备金需求,其投资报酬率及股票账面盈利不详。